תקצוב ומימון נכון לפרויקט שלך הם המפתח להפיכת תוספת החלום שלך למציאות ללא עיכובים מעצבנים. פיתוח תקציב עבודה על ידי קבלת הערכות תחילה על החומרים ועלויות העבודה שייכנסו לבניית התוספת. זה ידרוש רעיון די טוב לגבי גודל התוספת ואיכות החומרים בהם אתם מתכננים להשתמש.
עליכם לקחת בחשבון כיצד תממן את הפרויקט, אולי באמצעות חסכון או הלוואה, כמו קו אשראי ביתי, משכנתא שנייה, מימון מחדש או הלוואה אישית. מלבד חישוב התקציב שלך ואיך תממן את הפרויקט, זכור דרכים לחסוך במזומן ודע היכן לקצץ בעלויות אם אתה צריך מבלי לסכן את האיכות.
ואל תפחד לחלום. עדיף להתחיל בתקציב המכסה את כל מה שאפשר לחשוב עליו ואז לחתוך אותו מאשר לגלות אחר כך שהיית יכול להרשות לעצמך גם את הג'קוזי, לו רק הייתה לך תוכנית טובה יותר.
התחל לתקצב על ידי התבוננות בהיקף הפרויקט. צריך להיות לך מושג מה תהיה התוספת שלך: חדר אחד או מספר חדרים; מטבח, חדר שינה או יחידת הורים; ולאן תגיע התוספת. בנקאים או אנשי מקצוע בתחום הנדל"ן יכולים לתת לך עלות ממוצעת למטר מרובע לבנייה באזור מגוריך. לקבלת אומדן גס של עלויות עבודה וחומרים, הכפל את הנתון בגודל התוספת שלך בכיכר. אפשר כסף נוסף לנסיבות מיוחדות או לחומרי יוקרה.
הוסף היתרי בניה ועלויות מגורים מחוץ לבית לכל פרק זמן, כולל ארוחות בחוץ ושהייה במלונות, בעלויות העבודה והחומרים המבוססים על מדה מרובעת. אם אתה מבצע עבודה כלשהי בעצמך, אתה יכול לנכות את החיסכון המשוער בעבודה, אך להוסיף את עלות השכרת ציוד או קניית כלים.
תקציב מקדים זה יהפוך ליותר ספציפי ככל שתשלים את שלבי התכנון. תקציב המבוסס על הקטעים המרובעים ועלויות ממוצעות ייתן לך מושג גס לגבי העלות, אך לא יהיו לך נתונים מדויקים עד שתפתח את התוכניות הסופיות וקיבלת הצעות מחיר מהקבלן וספקי החומרים.
אם יש לך חשבון חיסכון גדול מספיק כדי לשלם מזומן, זו ללא ספק אפשרות התשלום הפשוטה ביותר; אין טפסים למילוי, אין שמאות לעבור ואין המתנה לאישורים. החיסרון היחיד הוא שכסף שאתה מוציא יכול אחרת להרוויח עניין בהשקעה. מימון הפרויקט שלך והכנסת המזומנים שלך להשקעה בתשואה גבוהה יותר עשוי למעשה לעלות לך פחות בטווח הרחוק. יתר על כן, רוב ההלוואות לשיפור בתים ניתנות לניכוי מס, ואילו פרויקט שיפוץ ששולם במזומן אינו. בדוק עם יועץ פיננסי כדי לבדוק אם זו אפשרות קיימא.
אפשרות זו היא סוג של אשראי מסתובב, שביתו משמש כבטוחה. קו הכספים שניתן להשיג מוגדר בדרך כלל על 75 עד 80 אחוז מהערך המוערך של הבית שלך, בניכוי יתרת המשכנתא; היסטוריית האשראי ויכולת התשלום שלך ייחשבו גם בסכום האשראי הזמין. בדרך כלל, לקו האשראי יהיה ריבית משתנה (בדרך כלל מרווח שנוסף לשיעור הפריים הנוכחי); תשלם גם עלויות בעת הגדרת ההלוואה.
לאחר שתגדיר את קו האשראי, תוכל להשתמש בכספים האלה בכל עת שתרצה. עם זאת, אם אתה חדש בביתך, יתכן שתבנה מעט מאוד הון עצמי בפועל. יתרה מזאת, הפיתוי לשימוש יתר בקו אשראי - כמו כרטיסי אשראי - יכול להיות קשה לבעלי בתים להימנע מהם.
הלוואת הון ביתית (או משכנתא שנייה): בדרך כלל מדובר בהלוואה לזמן קבוע בריבית קבועה, המבוססת על ההון של הבית שלך, אותו אתה משלם בתשלומים חודשיים בדיוק כמו שאתה עושה את המשכנתא הראשית שלך. מרבית מוסדות ההלוואות מציעים הלוואות של עד 80 אחוזים מהערך המוערך של הבית שלך, אך חלקם עשויים להגיע עד 100 אחוזים (אם כי יגבו ריבית גבוהה יותר). יתרת המשכנתא הראשית, היסטוריית האשראי שלך והיכולת שלך להחזיר את ההלוואה ישולבו במשוואה.
מימון מחדש במזומן: זוהי אפשרות נהדרת אם בבעלותך הבית שלך מזה זמן, במיוחד אם רכשת אותו בריבית גבוהה והריבית הנוכחית נמוכה יותר. יהיה עליכם להעריך את ביתכם ולעבור הליך הלוואה חדש, אשר יאפשר לכם לשלם את המשכנתא הנותרת. לאחר מכן ניתן היה להשתמש בכספים הנותרים למימון הפרויקט שלך. אם אתם מתכננים לעבור בעוד שנה או שנתיים, יתכן שזו לא האלטרנטיבה ההגיונית ביותר.
ללא קשר לאופן שבו אתה מממן את פרויקט השיפוץ שלך, עצה אחת מצוינת היא להישאר בתקציב שלך. הדרך הטובה ביותר היא להבין כמה אתה יכול להרשות לעצמך להוציא, ואז להקצות 80 אחוז מהסכום הזה לפרויקט שלך. חסוך את 20 האחוזים הנותרים למקרה מקרים, כמו בעיות בלתי צפויות שמתעוררות במהלך שיפוץ מחדש.
יסודות הלוואה אם אתה שוקל הלוואה לשלם עבור השיפוץ שלך, הנה כמה דברים שכדאי לדעת:
האם אתה זכאי? בהנחה שיש לך היסטוריית אשראי טובה, רוב המלווים פועלים לפי כלל "28-36" בקביעת הסכום שהם יאפשרו לך ללוות. ה- 28 פירושו שעלות הדיור החודשית הכוללת שלך - תשלום ההלוואה שלך בתוספת החלק החודשי של הארנונה וביטוח הסיכון שלך - לא יעלו על 28 אחוז מההכנסה החודשית ברוטו שלך.
ה- 36 פירושו כי סך התשלומים החודשיים שלך עבור דיור וחובות אחרים - כגון כרטיסי אשראי, הלוואות רכב או מזונות - לא יעלו על 36 אחוז מההכנסה החודשית ברוטו שלך.
אם אתה ובן / בת הזוג ברוטו $ 6, 000 לחודש, למשל, עלויות הדיור שלך לא יעלו על 1, 680 $, וסך התשלומים החודשיים שלך לדיור והלוואות אחרות צריכים להיות מתחת ל -2, 160 $.
כשאתה מסתובב בין המלווים המתחרים, תוצג בפניך מגוון אפשרויות לגבי נקודות (נקראות גם נקודות הנחה) וריבית.
נקודה היא פשוט עמלה מקדימה שהמלווה גובה ממך בגין נעילת ריבית נמוכה יותר. כל נקודה מסתכמת באחוז אחד מסכום ההלוואה. אם בנק גובה ממך 2 נקודות בהלוואה של 10, 000 דולר, למשל, אתה חייב 200 דולר נוספים כשאתה מסתדר.
בדרך כלל עדיף שתשלם נקודה או שתיים כדי לקבל ריבית נמוכה יותר אם אתה מתכנן להישאר בבית שלך זמן רב.
כדי לוודא, תוכלו לעשות את המתמטיקה. נניח שאתה רוצה ללוות 20, 000 דולר במשך 15 שנים ולא יכול להחליט בין שיעור של 8 אחוז ללא נקודות לבין 7.5 אחוז עם 1.5 נקודות. התשלום החודשי שלך בשיעור הגבוה יותר יהיה 191 $, 185 $ בשיעור הנמוך יותר. חלקו 300 דולר (העלות של 1.5 נקודות) ב- 6 $ (ההפרש בתשלומים חודשיים), וקיבלתם 50. זה אומר לכם שהתעריף הנמוך יותר הגיוני אם אתם מתכננים להחזיק את הבית שלכם במשך 50 חודשים או יותר. אחרת, בחר בשיעור הגבוה יותר.
