מימון שיפוץ בית | בתים וגנים טובים יותר

עבור מרבית בעלי בתים, ברז חדש אינו משהו שהם צריכים לחסוך עבורו, אך סביר להניח שחדר אמבטיה חדש יותר יהיה קשה יותר לשלם עבורו. למרבה המזל, ישנן מספר אפשרויות למימון שיפוץ ביתי. להלן רעיונות מומחים של שחר קמרון, יועץ למשכנתא ביתית ומומחה לשיפוץ אצל וולס פארגו משכנתא ביתית בניו יורק.

1. מזומן

איך זה עובד: תשלום מזומן עבור שיפוץ בית הוא פשוט למדי - אתה חוסך עד שיהיה לך מספיק כדי לשלם עבור הפרויקט בזמן שהוא מתרחש. שלא כמו הלוואה, אין גם ריבית שיש לשלם.

מה שאתה צריך לדעת: לפרויקטים קטנים - כיור חדש באמבטיה חצי, למשל - מדיניות למזומן בלבד עשויה להיות הגיונית. תלוי בהכנסה שלך, מזומנים כדרך לממן שיפוץ בית עשויים לא לקחת זמן רב כל כך. לפרויקטים גדולים יותר יתכן שיהיה קשה יותר לחסוך מספיק בזמן כדי לשלם עבור השיפוץ.

2. הלוואות ממקורות אחרים כגון 401K וקרנות IRA

איך זה עובד: אנשים המשתמשים באופציית מימון שיפוץ הבית הזה מושכים מזומנים ממקורות שאינם מיועדים לשימוש בבית - למשל חשבון פרישה, אומר קמרון.

מה שאתה צריך לדעת: יש השלכות מס ובדרך כלל עונשים שנגרמו. בנוסף, שימוש ב -401K או בכספים דומים למימון שיפוץ ביתי מצמצם גם את סכום החיסכון שתהיה לכם בפנסיה.

3. קו אשראי ביתי

איך זה עובד: קו אשראי ביתי מאפשר לך ללוות כנגד ההון, או הבעלות, שכבר יש לך בבית בו אתה גר כיום, אומר קמרון. בדרך כלל מרבית המלווים מאפשרים לך ללוות עד 85 אחוז ממה שהבית שלך שווה. הנה דוגמה: נניח שהבית שלך שווה 200, 000 $ ויש לך 100, 000 $ למשכנתא. זה אומר שיש לך 50 אחוז מהבית בבית, שווה בערך לכ- 100, 000 $. קח את הסכום ההון הזה והכפיל אותו ב 85 אחוז - במקרה זה 85, 000 $ - וזה כנראה מה שמלווה יאפשר לך ללוות. ככל הנראה עליכם לשלם סכום או אחוז מוגדרים מסוימים בכל חודש, אך תוכלו לשמור על קו האשראי פתוח - בדרך כלל למשך כעשר שנים - גם לאחר שתפרעו את הסכום ששאלתם.

מה שאתה צריך לדעת: הריבית לקווי אשראי ביתיים משתנה, אומר קמרון, כך שרוב האנשים לא לווים את מלוא הסכום על קו אשראי ביתי. "קווי אשראי ביתיים קשורים לשער הפריים של הפדרל ריזרב - בדרך כלל פריים בתוספת אחוז כלשהו", היא אומרת. המשמעות היא שהסכום שאתה מחויב ללוות את הכסף עשוי לעלות או לרדת תלוי במצבי השוק הנוכחיים.

קמרון אומר כי קווי אשראי ביתיים, המכונים לעתים קרנות ליום גשום, הם נהדרים למתן לבעלי בתים גישה למימון שיפוץ ביתי ככל שהם זקוקים לו. "אתה משלם רק עבור מה שאתה משתמש, ועבור פרויקטים קטנים יותר זה מושלם, " היא אומרת. "בשיפוצים גדולים יותר, הריבית המשתנה עשויה להיות גורם בשאלה אם אתה משתמש בקו אשראי ביתי או לא."

4. מימון מחדש של מזומנים

איך זה עובד: מימון מחדש של מזומן מעניק לבעלי בתים סכום מוגדר לשיפוץ שמגלגלים אותו לסכום משכנתא חדש, אומר קמרון. להלן דוגמא: נניח כי בית שווה 200, 000 $, והמשכנתא היא 100, 000 $. לבעל הבית 50 אחוז מהון עצמי ופרויקט השיפוץ הביתי יעלה כ 60, 000 $. לצורך מימון כספי במזומן, המשכנתא המקורית משתלמת ומוחלפת במשכנתא חדשה של 160, 000 $, מה שמקנה לבעלי הבית 60, 000 $ במזומן לעשות כרצונם.

מה שאתה צריך לדעת: מימון מחדש של מזומנים, שאנשים מסוימים משתמשים בהם גם לאיחוד חובות, מגדיל את יתרת המשכנתא אך לרוב יש ריבית קבועה הנמוכה לעיתים קרובות משורת האשראי הביתית. גם הריבית ניתנת לניכוי מס.

5. מימון שיפוץ

איך זה עובד: לבעלי בתים שיש להם מעט מאוד הון, מימון שיפוץ עשוי להיות אופציה. קמרון אומר: "זה דומה למימון מחדש של מזומנים, אך במקום לבסס את ההלוואה על מה שהבית שווה כרגע, המלווה מבסס את זה על מה שהבית יהיה שווה לאחר השלמת השיפוץ".

לצורך מימון שיפוץ, בעלי בתים מממנים מחדש את ההלוואה הנוכחית שלהם אך מוסיפים עליה סכום הדרוש לשיפור הבית. המלווה אז משלם לקבלן תוך כדי העבודה, כך שהבנק מסוגל להבטיח כי הביטחונות מאובטחים, אומר קמרון.

מה שאתה צריך לדעת: מימון שיפוץ מסייע לבעלי בתים לשפר את ערך הבית שלהם ולהפיץ את המשכנתא הנוספת לאורך תקופת ההלוואה. בעוד שהריבית ניתנת לניכוי מס, היתרה והתשלום החודשי של משכנתא הבית בדרך כלל עולה. "בעלי בתים באמת צריכים לוודא שהערך עומד להיות שם", אומר קמרון.

לפני שאתה מממן שיפוץ ביתי

זכור: בדרך כלל לא תקבל דולר עבור כל פרויקט שיפוץ. מה שאתה עושה זה לשפר את הבית ואת איכות החיים שלך. "וודא שהפרויקט שלך ייתן לך את המפץ לדולר", אומר קמרון. מטבחים ומרחצאות, למשל, הם בדרך כלל השקעות טובות.

בנוסף, בדוק את המלווה כדי לוודא שהם מנוסים בסוג ההלוואה שאתה חושב עליה. "ההנחיות משתנות לעתים קרובות כל כך, ולכן המלווה צריך להיות בעל מוניטין", אומר קמרון. יתכן שתצטרך לספק הרבה ניירת - וטוב שכך.