תוכן עניינים:
הפטריוטיזם נמצא במגמת עלייה בשנים האחרונות. אם הרגשות שלך כלפי מדינה זו התחזקו ככל שהתאגדנו בעקבות הטרור והמלחמה, אולי כדאי לך לשקול לרכוש אג"ח פטריוט כדי לסייע במימון של צבא אמריקני או של שחזור בבית. הממשלה הפדרלית תיקח, כמו תמיד, את הכסף שלך בשמחה. אולם ההחלטה לרכוש אגרות חוב פטריוט לא צריכה להיות שונה מאשר להחליט לרכוש אגרות חוב רגילות מסדרת EE, מכיוון שמדובר באותה השקעה.
היסודות של אגרות חוב
אג"ח פטריוט אינן יותר מאג"ח EE סדרה עם שם חדש. אגדת הפטריוט בונד נרשמה על אגרות החוב סדרה EE החל מה -11 בדצמבר 2001, והיא תימשך ללא הגבלת זמן. הכסף שהושקע באגרות חוב של פטריוט לא ייועד לשלם במיוחד עבור "המלחמה בטרור". בדומה לתמורה ממכירת כל ניירות הערך באוצר, כספים שהושקעו באגרות חוב של הפטריוט יופקדו בקרן הכללית ויושקעו על פי החוק - אשר מממן את כל מה שהממשל הפדרלי דורש כסף עבורו.
ממש כמו אג"ח EE סדרה, אג"ח פטריוט מרוויחות 90 אחוז מתשואות השוק על ניירות ערך באוצר של חמש שנים. אגרות החוב גדלות בערכן מדי חודש, והריבית מתווספת מדי שנה. אתה יכול לממן את האג"ח שלך לאחר שישה חודשים, אך אגרות החוב שהועברו לפני גיל חמש כפופות לעונש ריבית של שלושה חודשים. ערכים נעים בין 50 ל -10, 000 דולר, ועלות הרכישה היא מחצית הסכום הנקוב. (במילים אחרות, תשלמו 25 דולר עבור אג"ח פטריוט בסך 50 דולר.) אתה יכול לקנות אג"ח כמעט מכל מוסד פיננסי או באופן מקוון באמצעות Savingsbonds.gov.
Savingsbonds.gov
האם הם מתאימים לך?
כשאתם קובעים אם לקנות אגרות חוב חיסכון או לא, יש לקחת בחשבון גם איגרות חוב I- או ניירות ערך מוגנים לאינפלציה של האוצר (TIPS) ששניהם נועדו לעמוד בקצב האינפלציה. זה מושג באמצעות אינדקס תשלומי הריבית למדד המחירים לצרכן, פרוקסי לשיעור האינפלציה. אגרות חוב אלה נמכרות לפי שווי נקוב (כך שבניגוד לאג"ח פטריוט, תשלם 100 דולר עבור אג"ח של 100 דולר אני). הצמדת אגרות החוב לאינפלציה פירושה שתקבל מספיק בתשלומי ריבית בכדי לוודא שכאשר תקבל 100 דולר בחזרה לפדיון האג"ח, יהיה לה אותו כוח קנייה כמו שהיה כשהשקעת אותו.
כל אג"ח החיסכון בארה"ב פטורות ממס הכנסה ממלכתי ומקומי. לא תחייב מס הכנסה פדרלי על הריבית עד שתממש את האג"ח שלך (או ברגע שהאג"ח תגיע לפדיון של 30 שנה). עם זאת, עם טיפים, אתה חייב מס הכנסה פדרלי הן על תשלומי הריבית והן על הסכום המותאם לאינפלציה.
אבל יש דרך להימנע גם ממס פדרלי: אם אתה משתמש באגרות החוב כדי לשלם עבור הוצאות קולג 'עבורך, לבן / בת הזוג שלך או לילדך, הריבית נקייה ממסים פדרליים.
עם זאת, כדי להעפיל להעלמת מס זו, יש לרכוש את אגרות החוב על שם ההורה (בהנחה שההורה בן 24 לפחות), ולא הילד. ויש מגבלות הכנסה: על מנת לקבל את ההדרה המלאה, ההכנסה ברוטו המותאמת שלך חייבת להיות פחות מ- 86, 400 דולר בשנת 2002 לזוגות נשואים. יהיה עליך להגיש את טופס 8815 (אי הכללה מריבית מסדרות EE ואגרות חוב חיסכון אמריקאיות I שהונפקו לאחר 1989) עם החזר המס שלך כדי לתבוע את המחיקה.
אך מכיוון שציר הזמן לפדיון האגרות חוב הוא כה ארוך, אג"ח חסכון לא אמורה להוות חלק גדול מקופת החיסכון במכללה שלך. גם אם תבחר בניירות ערך המוגנים באינפלציה, הם לא ימשיכו להתייקר בעלויות המכללות העולות לעיתים קרובות על האינפלציה. עם הזמן, מניות ואגרות חוב יעלו בהרבה על השקעות אלה.
